Hopp til innhold
BoliglånskalkulatorenBeregn lån

Serielån vs. annuitetslån

Begge betaler ned lånet over samme tid — men terminbeløpet utvikler seg helt ulikt. Her er forskjellen, med tall du kan etterprøve i kalkulatoren.

Åpne kalkulatoren

Kort forklart

Annuitetslån har likt terminbeløp hele løpetiden. I starten går mest til renter og lite til avdrag; mot slutten snur det. Du merker lite til at gjelden faller, men betalingen er forutsigbar.

Serielån har fast avdrag hver måned. Siden renten beregnes av en restgjeld som hele tiden synker, blir terminbeløpet høyest i begynnelsen og lavere for hvert år. Du nedbetaler raskere og betaler mindre renter totalt.

Regneeksempel: 3 000 000 kr, 5.5 %, 25 år

Samme lån, samme rente og samme løpetid — kun nedbetalingsformen er ulik. Tallene er uten gebyrer.

NøkkeltallAnnuitetslånSerielån
Terminbeløp første måned18 423 kr23 750 kr
Terminbeløp siste måned18 423 kr10 046 kr
Totale rentekostnader2 526 787 kr2 069 375 kr
Totalt innbetalt5 526 787 kr5 069 375 kr

Serielånet koster omtrent 457 412 kr mindre i renter, men krever at du tåler et terminbeløp som er flere tusen kroner høyere de første årene.

Når passer annuitetslån?

  • Du vil ha forutsigbar, lik månedsbetaling.
  • Økonomien er stram i starten, og du trenger lavest mulig terminbeløp.
  • Du prioriterer enkel budsjettering framfor å spare mest mulig renter.

Når passer serielån?

  • Du har god betjeningsevne og tåler høyere betaling tidlig.
  • Du vil redusere gjelden — og rentebelastningen — raskest mulig.
  • Du vil ned i belåningsgrad fort, for eksempel før en mulig renteoppgang.

Et godt mellomalternativ er å ta annuitetslån for forutsigbarheten, og betale ekstra avdrag i månedene du har overskudd. Da bestemmer du tempoet selv.

Vanlige spørsmål om låntypene

Er serielån eller annuitetslån billigst?

Serielån er billigst totalt, fordi du betaler ned hovedstolen raskere og dermed får mindre renter. I eksempelet over sparer serielån omtrent 457 412 kr i renter. Til gjengjeld er terminbeløpet høyere de første årene.

Hvorfor velger de fleste annuitetslån?

Annuitetslån gir likt, forutsigbart terminbeløp og lavest betaling i starten — når økonomien ofte er strammest etter et boligkjøp. Det gjør det enklere å budsjettere, og er derfor standardvalget i de fleste banker.

Kan jeg bytte fra annuitetslån til serielån senere?

Mange banker lar deg endre nedbetalingsform underveis, men det er ikke en rettighet. Vil du oppnå effekten av et serielån uten å bytte, kan du velge annuitetslån og betale ekstra avdrag når du har mulighet.

Les videre